17.06.2026 – NÜRNBERGER Lebensversicherung AG Tarif BU4Future aktiv SBU3310FC

Im Fokus der Prüfung der BU-Beitragsstabilität steht die Frage, ob der vom Kunden zu zahlende Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung in der Voraussicht als stabil eingestuft werden kann.

Die Prüfung der BU-Beitragsstabilität erfolgt auf Basis einer umfassenden Datenlieferung sowie Gesprächen mit Unternehmens-, Produkt- und Prozessverantwortlichen des Lebensversicherers.

Dabei werden größtenteils Daten verwendet, die nicht öffentlich zugänglich sind. Die Einschätzung der Beitragsstabilität bezieht sich stets auf einen konkreten Tarif, dessen langfristige Tragfähigkeit im Zentrum der Beurteilung steht. Daneben werden mögliche Rückwirkungseffekte aus dem weiteren BU-Bestand und den damit einhergehenden Geschäftsprozessen sowie der wirtschaftlichen Ertragssituation des Unternehmens ins Kalkül gezogen.

Innerhalb der Tarifkalkulation prüft Assekurata, ob die Tarifkalkulation insgesamt angemessen, realistisch und vorsichtig ausgestaltet ist. Maßgeblich sind dabei insbesondere die zugrunde gelegten Annahmen und Modelle, etwa zu Risiken, Kosten, Überschüssen, Rückversicherung und preisdifferenzierenden Faktoren. Zudem untersuchen wir, ob die vorgesehene Überschussbeteiligung sowohl unter regulären Annahmen als auch unter Sensitivitäten dauerhaft finanzierbar ist.

Innerhalb des BU-Bestands prüft Assekurata die Stabilität und wirtschaftliche Tragfähigkeit des gesamten Bestands. Neben Kennzahlen zu Größe, Struktur, Historie und Profitabilität berücksichtigen wir dabei auch die Annahme- und Leistungspolitik, organisatorische Voraussetzungen sowie das Reaktivierungsmanagement. Ergänzend beurteilen wir, wie wirksam das versicherungstechnische Controlling den Bestand steuert und überwacht.

Innerhalb des Unternehmensertrags prüft Assekurata, inwieweit die Ertragssituation des Unternehmens den BU-Bestand nachhaltig stützt. Im Mittelpunkt steht dabei die Frage, ob Kapitalanlageergebnisse und weitere Ertragsquellen ausreichen, um das BU-Risikoergebnis nicht zu belasten und Kürzungen der Überschussbeteiligung zu vermeiden. Darüber hinaus fließen die Profitabilität, Kapitalausstattung, Reservesituation sowie die Qualität und Risikotragfähigkeit der Kapitalanlagen in die Bewertung ein.